În România, întreprinderile mici și mijlocii reprezintă coloana vertebrală a economiei, generând o parte semnificativă din PIB și ocupând o proporție majoritară a forței de muncă. Totuși, una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă IMM-urile este lipsa lichidităților. Dificultatea în accesarea creditelor bancare, termenele lungi de plată impuse de clienți și incertitudinile economice fac ca fluxul de numerar să fie adesea instabil. În acest context, factoringul s-a conturat ca o soluție alternativă de finanțare, care oferă acces rapid la bani în baza facturilor emise. Însă, în ciuda avantajelor sale, factoringul nu este încă utilizat pe scară largă de IMM-urile românești, iar popularitatea sa rămâne modestă comparativ cu alte piețe europene.

Deși piața factoringului din România este în creștere și s-a diversificat în ultimii ani, nivelul de penetrare în rândul IMM-urilor este încă scăzut. Mulți antreprenori fie nu cunosc acest instrument financiar, fie au rețineri legate de costuri, complexitate sau impactul asupra relației cu clienții. Această situație reflectă o combinație de factori culturali, educaționali și structurali, care limitează accesul la o soluție care ar putea susține semnificativ dezvoltarea sectorului IMM.

Gradul de utilizare și profilul firmelor care apelează la factoring

Conform datelor furnizate de Asociația Română de Factoring și de Banca Națională a României, volumul total al tranzacțiilor de factoring a crescut constant în ultimul deceniu. Totuși, majoritatea acestor tranzacții sunt generate de companii medii și mari, care au deja o infrastructură financiară bine pusă la punct și care colaborează frecvent cu parteneri externi sau lanțuri de distribuție mari.

IMM-urile, în special microîntreprinderile și firmele nou înființate, reprezintă un segment mai redus al clienților de factoring. Cei care apelează la acest serviciu provin în general din sectoare precum transporturi, construcții, comerț sau producție, unde termenele de plată sunt extinse, iar accesul la alte forme de finanțare este limitat.

În ultimii ani au apărut și platforme de factoring digital dedicate IMM-urilor, care încearcă să simplifice procesul și să îl facă mai accesibil. Aceste soluții permit antreprenorilor să încarce online facturile și să primească o parte din sumă în 24-48 de ore, fără documentație complicată sau garanții. Cu toate acestea, utilizarea acestor platforme este încă la început, iar mulți antreprenori nu cunosc aceste opțiuni.

Factoringul este adesea perceput ca un instrument destinat companiilor cu volume mari de facturi sau cu un istoric financiar solid, ceea ce descurajează IMM-urile cu o activitate mai modestă. În realitate, factoringul este scalabil și poate fi folosit chiar și pentru o singură factură, dar acest aspect nu este suficient promovat sau înțeles.

Barierele care împiedică adoptarea pe scară largă

Unul dintre principalele obstacole în calea utilizării factoringului este lipsa de informare. Mulți antreprenori nu înțeleg cum funcționează serviciul, îl confundă cu un credit sau se tem că cesionarea creanțelor poate afecta relația cu clienții lor. De asemenea, există o reticență față de implicarea unei terțe părți în încasarea banilor, chiar dacă acest proces este gestionat profesionist de firma de factoring.

Un alt factor este percepția asupra costurilor. Chiar dacă serviciile de factoring sunt flexibile și pot avea un raport cost-beneficiu favorabil, mulți antreprenori consideră că acestea sunt scumpe. În lipsa unei analize financiare clare, factoringul este respins din start, fără a fi comparat cu costurile ascunse ale întârzierilor de plată sau ale blocajelor de cash flow.

De asemenea, lipsa consultanței financiare pentru IMM-uri face ca mulți antreprenori să nu fie conștienți de faptul că factoringul le poate ajuta să susțină creșterea afacerii, să accepte mai ușor comenzi mari sau să mențină un echilibru financiar într-o perioadă instabilă.

Un alt aspect ține de mentalitatea antreprenorială. Mulți proprietari de afaceri mici preferă să păstreze controlul absolut asupra relației comerciale și sunt reticenți față de externalizarea unor procese financiare. Această abordare conservatoare limitează deschiderea către soluții moderne, care ar putea eficientiza semnificativ activitatea financiară.

Perspective de creștere și oportunități pentru IMM-uri

Chiar dacă nivelul actual de utilizare a factoringului în rândul IMM-urilor este redus, perspectivele de creștere sunt pozitive. Apariția fintech-urilor, digitalizarea serviciilor financiare și creșterea gradului de informare vor contribui, treptat, la o mai bună adoptare a acestui instrument.

Pe măsură ce IMM-urile încep să înțeleagă avantajele factoringului – cum ar fi accesul rapid la lichidități, protecția împotriva riscului de neplată și eliminarea presiunii asupra fluxului de numerar – este de așteptat ca cererea pentru aceste servicii să crească.

De asemenea, factoringul poate deveni o soluție strategică pentru IMM-urile care doresc să se extindă internațional, să colaboreze cu lanțuri mari de distribuție sau să-și stabilească parteneriate pe termen lung. Cu sprijinul corect din partea furnizorilor de servicii, factoringul poate deveni nu doar o soluție punctuală, ci o componentă importantă a unei strategii financiare solide.

În concluzie, factoringul are potențialul de a sprijini semnificativ IMM-urile din România, dar pentru a-și atinge acest rol este nevoie de mai multă informare, educație financiară și adaptare a serviciilor la realitățile antreprenorilor locali. Odată depășite barierele psihologice și informaționale, factoringul poate deveni un instrument esențial pentru stabilitatea și dezvoltarea micilor afaceri românești.